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去年江苏互联网金融行业发展指数报告(上)

时间:2017/6/30 13:56:51 点击:

  核心提示:2016年是互联网金融行业承前启后的一年,在这一年,行业依旧带着旭日东升的气势高速发展。更为重要的是,这一年开启了新的监管篇章,强穿透力的管理办法逐渐落地,整个行业作为推进普惠金融的中坚力量得到了监管...

  2016年是互联网金融行业承前启后的一年,在这一年,行业依旧带着旭日东升的气势高速发展。更为重要的是,这一年开启了新的监管篇章,强穿透力的管理办法逐渐落地,整个行业作为推进普惠金融的中坚力量得到了监管的认可与肯定。此外,国务院领导开展的互联网金融风险专项整治,引导行业走向了激浊扬清、良币驱逐劣币的新格局,合规运营和规范发展成为了行业主旋律。

  在这激荡起伏的2016年,江苏省互联网金融继续保持着在创新和谨慎中坚定前行。整体来看,2016年江苏省互联网金融已经形成了业态种类齐全、机构竞相发展、市场规模上扬、位居全国前列的局面。在政策的支持鼓励下,江苏在网络借贷、众筹、互联网小贷等领域取得了较为突出的成绩,打造出了1-2家具有全国影响力的互联网金融品牌。此外,得益于政策对风险防范的重视,江苏互联网金融行业在2016年发生的风险事件较少。

  在取得成绩的同时,我们也应当正视当下面临的不足与挑战。江苏省互联网金融在部分业态的参与机构数量有待提高,一些在江苏具有举足轻重地位的知名品牌,在走向全国市场的过程中还需不断创新,以应对更加激烈的竞争。

  为了直观地展现出江苏省2016年互联网金融行业的发展状况,江苏省互联网金融协会、盈灿咨询和开鑫金服联合发布《2016年江苏省互联网金融行业发展指数报告》。报告选取了5个一级指标、20个二级指标以及10个三级指标构建发展指数,囊括了互联网支付、网络借贷、互联网众筹、互联网基金、互联网保险、互联网信托、互联网消费金融以及互联网小额贷款等多种业态,将从发展历程、市场规模、市场前景等多方面对江苏省互联网金融展开系统性描述。

  报告还提到了对互联网金融未来发展趋势的判断。江苏互联网金融行业应当在坚持风险防范、坚持服务实体经济、坚持创新导向的原则下,思维创新,积极迎接挑战,拥抱新技术。在2020年前,我们希望江苏能够孕育出一批知名的互联网金融企业、互联网金融设备供应和软件研发企业,成为全国范围内有影响力的互联网金融集聚区,实现互联网金融健康可持续发展。

  以下为《2016年江苏省互联网金融行业发展指数报告》全文(文末附报告全文下载地址):

  第一章互联网金融发展概况

  1.1互联网金融的定义及业态

  2015年7月18日,中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行(601988,股吧)业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)。《指导意见》对互联网金融做出了明确的诠释:互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

  根据《指导意见》对互联网金融的鼓励和期许,互联网与金融的深度融合是大势所趋,这样的融合对金融产品、金融服务和金融组织都将产生变革性影响。从实际情况来看,互联网金融对促进小微企业发展、促进消费升级和促进服务转型都发挥了积极作用,在践行普惠金融方面更是充当了先锋力量,是传统金融机构强有力的有益补充。

  同时,《指导意见》对一些新兴的互联网金融业态也进行了分类,并解释了每一种业态的经营领域,服务宗旨和监管主体。这些业态主要包括:互联网支付、网络借贷(网络借贷又分为个体网络借贷和网络小额贷款)、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融。

  1.2中国互联网金融发展历程

  中国的互联网金融已有二十年的发展历程,发展至今大体上经历了萌芽、探索、爆发和规范四个阶段。

  第一个阶段是1997-2006年,互联网金融开始萌芽。1997年,招商银行(600036,股吧)率先推出网上银行,拉开了互联网与金融相融合的序幕。这一阶段,互联网金融的概念尚不明确,各大银行主要是将互联网作为提供金融服务的工具来看待。即使到2004年支付宝成立,互联网支付进入人们的视野,互联网金融依旧更多地被理解为是一种金融通道。

  第二个阶段是2007-2012年,互联网金融进入探索期,业态种类开始丰富。2007年,中国第一家P2P网贷平台上线运营,标志着互联网金融开始作为独立的业态出现,有着与传统金融迥异的业务模式和经营理念。2008年,支付宝推出手机支付,并上线了水、电、煤、通信等缴费服务,互联网支付也成为了独立的产品被大众所接受。2010年,浙江阿里巴巴小额贷款有限公司成立,网络小贷的形式开始出现。2011年,互联网股权众筹平台出现,互联网金融开始为创新型企业服务。同年,首批第三方支付牌照发放,标志着互联网金融获得监管层的认可和肯定,互联网金融公司开始以持牌机构的名义参与到更广阔的金融活动中。2012年,首批独立基金销售机构获得第三方基金销售牌照,互联网基金销售也正式登上互联网金融的舞台。

  第三个阶段是2013-2015年,互联网金融得到爆发式成长。2013年是公认的互联网金融元年,这一年,余额宝的横空出世让互联网理财进入大众视野,此后,众多机构纷纷涌入互联网金融领域。根据网贷之家数据,截至2015年底,正常运营的P2P网贷平台数量达2595家,相比2012年底的200家,增长了10倍还多,网贷成交量也从2012年的212亿元增长到2015年全年的9823亿元。根据盈灿咨询统计,众筹平台数量从2012年的不足20家增长至2015年的283家。此外,2013年,全国首家互联网保险公司获批筹建。2015年,首批8家个人征信试点机构获准筹备运营。

  另一方面,中国互联网金融的用户数量也在这期间突飞猛涨,根据CNNIC《2015年中国互联网络发展状况统计报告》,截至2015年底,网络支付用户数量达41618万人,互联网理财用户数量达9026万人。不过,在互联网金融爆发式发展的同时,一些行业问题和风险事件也在这期间暴露出来。

  第四个阶段则从2016年开始,互联网金融进入监管规范时期。2016年3月25日,中国互联网金融协会成立,具有官方背景的行业自律组织开始引导行业规范发展。2016年4月,国务院组织开展互联网金融专项整治活动,此后各监管部门陆续出台了对第三方支付、网络借贷、股权众筹、互联网保险、互联网基金销售、互联网跨界资管、企业征信备案等互联网金融领域的整治方案或管理办法。

  综合来看,中国互联网金融发展到今天,已经进入了较为成熟的运营轨道,市场空间依然广阔,但准入门槛会越来越高。在接下来的时间里,互联网金融公司会在合规运营的前提下,提供更优质的金融服务,推动国家经济民生发展。

  第二章江苏省互联网金融发展情况

  2.1概述

  2.1.1政策把控适当,发展重心明确

  江苏省互联网金融整体发展水平较高,风险事件发生次数较少,在这个过程中,江苏省地方政策的引导和支持起到了关键作用。

  继中国人民银行等十部委下发《指导意见》之后,2015年11月9日,江苏省政府发布了《江苏省政府关于促进互联网金融健康发展的意见》,在这份文件中,江苏省政府除了鼓励市场创新外,更明确了互联网金融服务实体经济的基本原则,并将重点放在服务“三农”、中小微企业、科技创新型企业和外向型企业。同时,江苏省政府也将防范风险作为一大重要原则,提出要妥善处理互联网金融创新发展和风险防范的关系。

  在制定具体发展路线时,江苏省政府明确了2016年的发展目标和发展重点,提出在2016年,要构建支持互联网金融发展的政策环境,形成互联网金融各领域竞相创新发展的格局,培育1-2个在全国有影响力的互联网金融品牌。

  而发展重点则放在五个方面:一是鼓励金融业务互联网化,鼓励传统金融机构运用互联网思维创新金融产品和服务。二是支持网络借贷平台规范健康发展,要求网络借贷要坚持平台功能,为投融资双方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务,不得提供增信服务;支持“开鑫贷”等网络借贷平台加快发展,成为全国行业领军企业。三是支持众筹规范创新发展,引导各类民间资本规范开展众筹业务,支持科技创新、文化创意、大学生创业等企业依法申请发起股权众筹。四是支持互联网行业与金融跨界融合创新,鼓励符合条件的企业发起设立互联网科技小额贷款公司,支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构。五是大力发展互联网金融配套产业,支持会计、审计、法律、咨询等专业中介机构增强服务互联网金融水平,提高互联网金融产业软硬件自主创新能力。

  围绕着这样的发展目标和发展重点,江苏省在2016年的政府工作中,多次对互联网金融的发展进行引导和规范。

  2016年3月18日,江苏省政府下发《江苏省国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》,4次提及互联网金融,将互联网金融作为支持科技创新,帮助科技企业、创新项目扩大融资的重要渠道,并再次强调风险防范。2016年4月8日,《中国(苏州)跨境电子商务综合试验区实施方案》提出支持互联网金融为跨境电子商务交易活动提供各种融资、贴现、结算、担保、风险管理等金融服务。2016年8月19日,《江苏省大数据发展行动计划》中,省政府提出支持金融机构与互联网企业合作开展金融服务,建立金融大数据。

  2016年8月,江苏省金融办根据银监会等四部委下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对江苏省境内的网贷平台开展了合规情况摸底检查行动。2016年10月,江苏省金融办转发了国务院指引发布的互联网金融专项整治活动相关文件,江苏省随之开展了相关互联网金融风险排查行动。

  整体来看,2016年江苏省的政策对鼓励互联网金融尤其是P2P网贷领域的发展起到了重要作用,同时在风险控制方面也做出了积极指引。

  2.1.2业态种类齐全,位居全国前列

  历经多年的发展,到2016年,江苏省互联网金融已呈现出门类齐全、百花竞放的局面,各个业态的发展情况整体处于全国前列。

  P2P网贷是江苏省互联网金融重点发展方向之一,根据网贷之家数据,截至2016年底,江苏省正常运营的网贷平台数量共计100家,位居全国第6位,而网贷平台数量前四的省份广东、北京、上海、浙江分别有473家、461家、331家、280家平台。此外,江苏省2016年全年网贷成交量为582.76亿,占全国总成交量的2.82%,2016年底贷款余额为310.32亿元,位居全国第5位。在江苏省网贷平台中,其重点打造的开鑫贷平台不负众望,成为全国性知名互联网金融品牌,在网贷之家网贷评级百强榜2016年度榜单中排名第8位。

  在网络小贷方面,江苏省的发展则紧跟重庆、广东等地。据不完全统计,至2016年底,江苏省金融办已批准成立超过10家互联网科技小额贷款公司,成为全国少数几个网络小贷公司数量超过10家的省份之一。

  根据盈灿咨询统计,截至2016年底,江苏省正常运营众筹平台数量20家,占全国数量的4.68%,排在全国第6位。其中奖励众筹平台最多,有13家,其次为非公开股权融资平台,有5家。2016年江苏省众筹行业共成功筹资15.81亿元,占全国总成功筹资额的7.03%,也排在全国第6位。

  在全国266家持有第三方支付牌照的机构中,江苏省共有16家,占比为5.99%,排全国第4位。此外,根据证监会数据,截至2016年年9月底,全国独立基金销售机构共有107家,其中江苏省6家,占比为5.61%。其他如互联网保险、互联网信托、互联网消费金融等方面,则主要由江苏省的传统金融持牌机构转型推动。

  2.1.3基础环境优良,民间金融发达

  除了政策导向之外,江苏省互联网金融的发展格局与江苏省自身的社会环境、市场经济状况以及居民金融素质等方面也是息息相关。

  根据央行发布的《2016年地区社会融资规模增量统计表》,江苏省2016年社会融资规模增量为16758亿元,仅次于广东省。可见江苏省本身就有较好的民间金融基础,为江苏省互联网金融的发展提供了较好的生存土壤。

  江苏省在P2P网贷方面的发展很重要一部分得益于江苏省小额贷款公司的基数庞大,根据央行数据,截至2016年底,全国共有小贷公司8673家,其中江苏省有629家,排名全国第一。其次,江苏省小额贷款公司新三板挂牌数量也位居全国第一。

  在小贷公司发展创新的过程中,有不少小贷公司开始互联网化或者与P2P网贷平台合作,这直接或间接地促进了P2P网贷的发展。以开鑫金服旗下网贷平台开鑫贷为例,2013年4月,江苏省金融办专门出台《江苏省小额贷款公司开鑫贷业务管理办法》,由开鑫贷平台开发产品“苏鑫贷”,依托其股东单位江苏金农股份有限公司多年服务江苏省内小额贷款公司所形成的大数据优势和风险管控能力,推出服务“三农”和小微企业的金融创新产品。该产品由江苏省内优质小额贷款公司提供贷前审查、贷款担保以及贷后管理,通过开鑫贷平台进行发售。

  良好的基础环境不仅让江苏省互联网金融在2016年蓬勃发展,同时让其在未来还有更大的可挖掘空间。

  2.2网络借贷

  2.2.1网贷平台数据分析

  1、平台数量

  截至2016年12月底,江苏省正常运营的P2P网贷平台100家,占全国正常运营P2P网贷平台的4.08%,位居全国第六位。由于P2P网贷行业政策环境的原因,2016年江苏省正常运营的P2P网贷平台数量呈减少的走势,与2015年数量增长趋势呈现相反的情况,相较于2015年底减少42家。

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  • 作者:佚名 来源:不详
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